Ипотека-2017: ставки вниз
Тема недели
preview

После того как 10 августа Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредитованию, многие коммерческие банки пошли на изменение условий по своим программам. Что происходит сегодня с ипотечными ставками? Возможно ли снижение до 6% и ниже, как было рекомендовано президентом еще год назад? И что в этой связи ждать главным участникам рынка – заемщикам, застройщикам, коммерческим банкам? Об этом STROY.EXPERT поговорил с экспертами рынка.


На прошлой неделе президент РФ Владимир Путин на встрече с председателем правления ВТБ Андреем Костиным похвалил банковский сектор за то, что последний двигается в нужном направлении – снижает ставки, как и было рекомендовано еще в мае 2016 года. При этом, на слова Костина о том, что к концу года их банк планирует снизить среднюю ставку до 10%, президент напомнил, что «когда-то мечтали о 12% ипотеки».

Таким образом, даже несмотря на окончание государственной программы «Ипотека с господдержкой», о которой STROY.EXPERT писал еще весной, банкам удается наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов в своем портфеле. Причем именно за счет снижения ставок, а не за государственный счет (субсидирование процентной ставки).

Сегодня уверенно можно говорить о том, что 2017 год установит новый уровень рекордных показателей, в том числе и по минимальным ставкам, - говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». Этому благоприятствуют следующие факторы: ключевая ставка находится на уровне 9%, инфляция снижается (сейчас она на уровне 4,2%, плановое значение по итогам года – 4%). Страна адаптировалась к антироссийским санкциям, бизнес перестраивается, наблюдается стабилизация в экономике, вследствие чего оживился спрос на недвижимость и ее кредитование.

Уже сейчас на рынке довольно много предложений от банков, в которых предлагаются ставки ниже 9% (то есть уровня ключевой ставки) – это так называемые «пробные шары» от кредиторов. Следуя призыву правительства о кредитовании под 6-8%, банки соревнуются если не за фактические 7%, то хотя бы за маркетинговое значение, запуская совместные программы с застройщиками за счет предоставления скидки от продавца.

По данным Максима Ельцова, генерального директора «Первого Ипотечного Агентства», российские банки увеличили объемы выдачи ипотеки в первом полугодии на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. При этом именно «вторичка» стала драйвером этого роста (рост на 26% по сравнению с «первичкой» – рост на 2%). Впрочем, эксперт напоминает, что несмотря на то, что снижение ипотечных ставок стимулирует спрос на приобретение новых квартир, этот показатель не сильно влияет на доступность кредитов в конкретных банках, которые все еще определяются возможностями определённого кредитного учреждения и платежеспособностью (надежностью) клиентов.

Востребованность ипотеки определяет не только демпинговая ставка, - уверены эксперты. Ведь банки могут предложить и другие, более привлекательные, параметры программы кредитования. Например, минимальный список документов или минимальный первоначальный взнос в совокупности со ставкой ниже 10%.

А значит, готовность населения брать ипотеку зависит не только от текущей стоимости ипотечного кредита и банковского разрешения. Имеет значение динамика доходов, ситуация на рынке труда и экономики в целом. Между тем, реальные располагаемые денежные доходы продолжают сокращаться. В I полугодии 2017 года они в очередной раз снизились на 1,4%. А всего с октября 2014 года они упали на 19,2%. Поэтому до восстановления доходов говорить о позитивной динамике на рынке всей России рано.

В I полугодии 2016 года, когда была продлена программа субсидирования ипотеки, число ипотечных кредитов в России выросло на 24%. Во II полугодии темпы прироста ипотечного спроса снизились до 15%, и в I полугодии 2017 года сохранились на прежнем уровне (15%). При этом начиная с 2016 года ставки только снижалась. Если в январе 2016 года средневзвешенная ставка по кредитам составляла 12,92%, то к июню она уменьшилась до 11,1%.

Иными словами, влияние дешевеющей ипотеки на спрос постепенно снижается. Преломление тренда наступит только после восстановления денежных доходов. До этих пор снижающаяся ставка будет давать эффект только на самых крупных региональных рынках жилья (московская, санкт-петербургская агломерации, краснодарский край).


Руслан Соешев
Владелец компании MegaAgent, председатель комитета по недвижимому имуществу петербургской «Деловой России»

Главный игрок на ипотечном рынке Сбербанк объявил о снижении ставки по жилищным кредитам до 7,4%. Правда на данный момент эти ставки действуют для сотрудников банка. Но даже при этом к заёмщикам предъявляются достаточно жёсткие условия. Для остальных заёмщиков ставка составляет около 10%. Бывают случаи, когда застройщики субсидируют ипотеку для привлечения клиентов и благодаря этому ставки снижаются.

На данный момент положение дел на рынке недвижимости во многом зависит от общего состояния экономики. ЦБ РФ уже несколько раз снижал размер ключевой ставки, которая сейчас находится на уровне 9%. Этот параметр напрямую завязан с размером ипотечной ставки. Если ЦБ РФ будет и дальше двигаться в этом направлении, то ипотечная ставка также будет снижаться.

Впрочем, с моей точки зрения, в ближайший год снижения до уровня 8% не будет.

Кроме этого, вслед за Сбербанком уменьшение ипотечных ставок анонсировала и так называемая большая пятерка банков. На самом деле, всё, что сейчас происходит в ипотечном сегменте, радует. Сейчас ипотечная ставка уже меньше по сравнению с тем периодом, когда действовала программа государственной поддержки. Благодаря этому на рынке будет появляться все больше новых объектов. В том числе, это должно ограничить рост цен на «первичку».

Кроме этого, хотелось бы отметить, что сейчас есть все предпосылки к тому, чтобы цены на жилье остались примерно на нынешнем уровне до середины 2018 года.

Прошедшие темы
ФЗ-218: от «долевки» к банковскому финансированию06 ноября - 12 ноября, 2017
Строительство в Крыму: от Керченского моста к квадратному метру в Севастополе30 октября - 05 ноября, 2017
От 150 и выше: пожарная безопасность на высоте23 октября - 29 октября, 2017
Дороги в России: безопасные, долговечные, качественные, твои…16 октября - 22 октября, 2017
Своды правил на высоте: что даст толчок высотному строительству?09 октября - 15 октября, 2017
Как не превратить типовую застройку в жилые гетто?02 октября - 08 октября, 2017
Кто заплатит за безопасный лифт?25 сентября - 01 октября, 2017
СРО по осени считают: что ждет отрасль после 1 октября?18 сентября - 24 сентября, 2017
Smart house: автоматизируй это, или Новая матрица домашней реальности11 сентября - 17 сентября, 2017
Проблемы повышения энергоэффективности котельного оборудования04 сентября - 10 сентября, 2017
Концессионный удар: решит ли ГЧП проблему с износом ЖКХ28 августа - 03 сентября, 2017
Ипотека-2017: ставки вниз21 августа - 27 августа, 2017
Стройиндустрия 4.0: о перспективах нетипичных технологий14 августа - 20 августа, 2017
Компфондом единым: о последствиях для застройщиков, банков, потребителей07 августа - 13 августа, 2017
Силикатные изделия – материалы будущего?31 июля - 06 августа, 2017
Финансирование строительной отрасли: источники, проблемы, перспективы24 июля - 30 июля, 2017
Металлургия и строительство: нетрадиционные решения17 июля - 23 июля, 2017
Цемент в России-2017: проблемы и перспективы10 июля - 16 июля, 2017
Реформа ценообразования в строительстве: эксперты о запуске ФГИС03 июля - 09 июля, 2017
Керамические материалы в строительстве: проблематика и перспективы26 июня - 02 июля, 2017
Stroy.Expert
58,46 69,18